【汽车金融】金融租赁公司进入汽车市场的方式和模式

发布时间:2020-03-20 11:00:00

汽车产业的快速发展和巨大的市场空间吸引了越来越多的企业和资本加入,汽车市场发生了重大变化:

【汽车金融】金融租赁公司进入汽车市场的方式和模式

汽车产业的快速发展和巨大的市场空间吸引了越来越多的企业和资本加入,汽车市场发生了重大变化:

一是厂家新车更新换代和技术升级速度越来越快,人机交互软件和远程通信发展迅速。

二是经销商行业集中度进一步提高,整体盈利结构迅速向后市转化,金融引擎作用越来越受到重视。

第三,汽车营销正迅速进入互联网时代。网络已经成为客户获取汽车相关信息的主要来源。在线***和在线服务交易呈爆炸式增长,消费群体和消费特征明显向年轻化、个性化、多样化转变。

四是参与主体日趋多元化。各类金融机构和社会资本更加积极地参与整个汽车产业链,对汽车金融服务领域非常看好。汽车金融正逐渐成为厂商、经销商、消费者和资本方关注的焦点。

从汽车行业的特点和趋势可以明显看出,金融租赁公司开展汽车金融业务,主要服务于制造商、经销商、终端客户等汽车金融服务机构。对于这四类客户,除了从一般金融行业筛选客户的角度外,还要选择在行业内处于***地位、资产状况良好、经营管理规范、偿付能力强、信誉好的优质客户作为合作伙伴。还要考虑融资租赁公司融资融通的特点,把握租赁、风险控制和租赁管理三大核心要素,体现汽车行业不同行业客户的特点。

这种模式的核心是汽车制造业的龙头企业。围绕龙头企业,向整车各零部件、设备供应商拓展,为汽车制造企业研发生产提供专业融资租赁服务。

(1) 租赁权

主要是汽车零部件制造设备和汽车装配设备。如铸造设备、锻造设备、冷冲压设备、金属切削设备、热处理设备、总装设备,包括运输设备、起重设备、焊接线设备、充油设备、涂装线设备、静电喷涂设备、涂装设备、雕刻设备、光检测设备、出厂检验设备等。

(2) 切入模式

制造端租赁货物特点:设备为标准化设备,具有一定的行业通用性,但在实际操作中难以流通和实现。因此,在业务发展中,应更加注重客户的资质:一是客户的信用状况,主要是财务状况和管理能力。二是主营产品销售。金融租赁公司在进入这一市场时,可以考虑选择国内乘用车生产企业前50强、国内客车生产企业前10强、知名环保特种车辆生产企业(如城市垃圾清运车,等)与国内同行业的独立专利技术作为合作伙伴。合作方式主要有两种:一种是直租模式,主要用于客户生产线的升级改造。二是回租方式主要是激活客户固定资产,增加金融流动性。三是将车辆转租给特定客户。例如,市环卫公司购买垃圾清扫车。

(3) 聚焦

对于制造商的零部件供应商,应注意与核心企业签订的订货合同。租赁货物优先选用质量有保障、使用寿命长、维修及时的知名品牌设备。我们要重视新能源汽车的发展,这是国家政策大力支持的细分领域,潜力巨大。要充分重视电池生产企业和充电桩生产企业,特别是具有核心技术和广泛市场应用的企业。

长期以来,品牌授权的4S店一直是我国销售的主体,但近年来,汽车电子商务迅速兴起,网上选车越来越流行,爆发趋势明显。

(4) 4S店

一般来说,要建一家乘用车4S店,固定投资至少要1000万元,日常运营的营运资金要1000万元左右。此外,还有租金、员工工资、各种税费等,因此,经销商通过融资租赁激活资产、缓解流动性压力迫在眉睫。在实践中,通常有两种实现方式。首先,将4S店的固定资产直接作为租赁物,通过售后回租的方式完成。二是以4S店经销商以汽车金融租赁公司(或汽车租赁公司)名义设立的汽车资产包为租赁对象,通过售后回租的方式完成。这种方式又称为融资租赁公司的批发业务。在客户选择上,建议以国内同行业前80名乘用车经销商或各省前5名乘用车经销商为主要合作伙伴。

(5) 汽车电子商务

主要利用互联网信息技术,通过应用程序为终端客户选择汽车和订购经销商。这种经销商往往有电子商务资本或风险投资的背景。他们通过互联网庞大的潜在客户群,整合消费资源,以超级客户的态度从汽车厂商那里获得较低折扣的汽车。对销售价格低、审批效率高、首付比例低的终端客户具有较强的吸引力和市场竞争力。这类公司由于其出色的客户挽救能力,往往在一两周内就有数亿元的资产包。因此,资金需求量大,融资时间快。对此,采取的模式是以汽车租赁公司与个人客户签订的融资租赁购买合同项下的汽车资产为租赁对象,通过售后回租的方式实现合作。这也是融资租赁公司汽车批发业务。主要合作伙伴为国内行业前20强专业汽车租赁公司。

虽然汽车批发业务容易迅速扩大业务规模,但其利润率并没有零售业务高。在汽车融资租赁业务中,专业汽车融资租赁公司更倾向于开展零售业务。这种服务直接服务于终端用户。借助大数据,建立客户访问模型,以高效的贷款速度和较低的首付吸引客户。在这种模式下,汽车融资租赁公司需要大量的销售人员和强大的信息支持系统。他们经常和4S店合作很长时间。他们在车辆租赁后的管理、处置和法律诉讼方面有着丰富的经验。目前,他们主要通过直接租赁开展业务。汽车金融租赁公司要开展零售业务,必须与知名汽车厂商建立良好的合作关系,并有足够的车源供客户选择。从市场情况看,10万元以下的车型在零售业务中所占比例较大,而中高端车所占比例较小。

这是一种新兴的共享经济模式。目前主要在一线城市和省会城市开展业务,主要是新能源汽车和个人豪华品牌乘用车。2017年8月,交通运输部、住房和城乡建设部联合发布《关于促进小客车租赁健康发展的指导意见》,明确要求充分认识发展分时租赁(即汽车租赁)的作用,明确分时租赁的发展方向科学确定,提高线上线下服务能力,建立健全配套政策措施。作为一个新兴经济体,从技术层面来说,车联网技术、移动支付技术、定位技术等,已经能够为汽车共享提供足够的支撑。但从市场角度看,分时租赁行业仍处于市场培育期,商业模式还不够成熟,停车位设置、市场投放数量、消费者使用规范等诸多因素影响着分时租赁的发展,车辆故障责任划分尚处于探索阶段。共享汽车推广使用还存在许多问题,需要用户和企业共同解决。目前,只适用于小规模、试探性的干预。一般来说,干预的方式是与新能源汽车制造商和汽车租赁公司合作,通过直接或回租的方式将电动汽车投放市场,以满足市场对共享汽车的需求。